Cómo decide el banco cuánto te presta
Hay dos límites y el que te frene antes es el que manda:
1. Tus ingresos: la tasa de esfuerzo
La suma de la cuota de la hipoteca y del resto de tus deudas no debería pasar del 30–35 % de tus ingresos netos. Con 2.800 € netos al mes, por ejemplo, la cuota máxima rondaría los 980 €. A partir de esa cuota, el tipo de interés y el plazo, se calcula el préstamo máximo.
2. Tus ahorros: la entrada
Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación. Tú pones el 20 % restante y, además, los gastos de la compra: el ITP (o el IVA si es obra nueva), notaría, registro y gestoría. En total suelen ser entre un 8 % y un 12 % del precio según la comunidad autónoma. Por eso, en la práctica, necesitas ahorrado alrededor del 30 % del precio de la vivienda.
Cómo mejorar el resultado
- Alargar el plazo reduce la cuota y aumenta el préstamo máximo, aunque pagarás más intereses.
- Cancelar préstamos personales o de coche libera capacidad de endeudamiento.
- Si tienes menos de 36 años, consulta las líneas de aval ICO para primera vivienda, que permiten financiar hasta el 100 % en algunos bancos.